作者：Christina Georacopoulos 翻译：Ina
2017年，比特币价值的飙升使其赢得了来自全球各地的关注。但是，金融机构在为加密货币市场增加运营价值上动作迟缓。
政府和银行限制数字市场的共同理由在于市场不透明且它们不能控制加密货币交易所。全球金融科技领导者发起的许多研究活动仍处于发展阶段，政府官员和金融人士则在努力学习这项新技术。
全球银行对加密货币最感到担忧的两个方面分别是：在市场波动中不受保护的客户的债务；不受管制的交易所的安全风险，例如恐怖主义融资、诈骗行为、洗钱和其他金融犯罪。
市场观察人士将市场价格的剧烈波动归因于能力不足的管理机构对虚拟交易的随意限制。自从加密货币在金融市场引发颠覆以来，政府和银行业高管纷纷开始利用反洗钱（AML）法规和KYC要求等现有规定来获得对这种交易更多的控制。
不同于加密货币交易所遭受限制的情况，区块链的革命性潜力得到了金融机构的拥护。全球有90多家中央银行正在从事这项技术的研发。这些银行纷纷加入各种平台，以努力使自己的运营更加安全有效。区块链网络可以消除金融服务较高的结构成本，为银行提供使风险最小化的共享账本，并加强对银行业活动的监管汇报。
无论情愿与否，税务机关、证券和交易机构、债权人和国家政府都是不受管制的加密货币市场的利益相关者。作为回应，各行各业的领导人在齐心协力应对这个新兴行业，并承诺在市场发展的同时通过消息灵通的前瞻性策略制定法规。
金融机构在科技市场中的作用仍不明确，但研究这两者不断发展的关系可以帮助人们预测银行业与金融科技的未来。
接下来是一份调查针对亚洲的这个领域进行的总结。
中国
中国政府已经对加密货币活动进行了打击，并建议银行暂停向使用这种货币的客户提供服务。加密货币交易所和ICO已经在去年9月被取缔，中国当局还在继续采用严格的措施处理加密货币交易活动。
中国人民银行行长在最近的新闻发布会上对虚拟货币进行了批评，他表示，由于担心市场投机将威胁国内市场的稳定性，监管机构会对加密货币交易所进行更严格的审查。
3月初，互联网金融监管机构屏蔽了微信上的一些允许中国用户访问海外加密货币交易所的社交媒体账户。政府还禁止在社交媒体上宣传加密货币。中国的这种严厉监管和互联网监控使得当地不少贸易运营商向香港、日本和新加坡等“加密天堂”转移。
但是，中国的一些高级官员对区块链技术大加称赞，并提出了建立由国家控制的资产交易平台的想法，但可能会继续拒绝加密货币。2017年，中国的区块链专利申请超过225个，比其他任何国家都要多。
其他技术创新者并没有因中国严厉的监管而感到无所适从，有些地区的创新者已经获得了地方政府对区块链举措的资助。中国政府在杭州打造了区块链工业园区，这些区块链项目可能需要20亿美元的资金，其中30％预计由政府出资。
日本
根据日本虚拟货币业务协会（JCBA）的报告，日本的加密货币行业是全球最大的。报告显示，日本有超过350万活跃的加密货币参与者，2017年的比特币交易量达9700万美元。
日本政府于2017年4月通过立法，要求交易所运营商汇报加密货币交易情况，以确保银行遵守反洗钱法规。在日本加密货币交易所Coincheck于今年1月遭受极为严重的黑客攻击后，当地的加密货币社区开始加强与政府的合作。
世界第四大银行——三菱日联金融集团紧接着宣布计划发行自己的加密货币，以提供安全的交易所并稳定日本的市场波动。
4月初，由日本政府支持的一个研究小组提出了使ICO合法化的指导方针和规定。这些规则有可能在几年后成为法律，且使日本在这方面的立场与禁止ICO的中国和韩国形成鲜明对比。该提案将ICO视为证券，与美国证券交易委员会的看法类似。
日本加密货币市场的其他发展还包括银行联盟最近推出的由瑞波（Ripple）技术驱动的国内支付移动应用。
韩国
韩国金融监管机构对这方面的担忧与中国和日本类似。在发现当地加密货币市场在过去六个月间迅速增长后，韩国政府于3月份开始调查当地银行是否遵守了反洗钱和KYC规定。韩国金融委员会（FSC）于去年12月首次检查了企业银行的账户，并禁止匿名交易，要求交易账户进行实名注册。
与中国的做法类似，韩国政府在2017年底宣布ICO是非法行为，但可能效仿美国证券交易委员会采取投资者保护政策，以便将来允许ICO的开展。
不过，韩国是在加密货币政策方面最进步的国家之一，其所有政策都是为了保护该行业。韩国企划财政部最近宣布将在6月份发布税收框架。
因担心会出现内幕交易和腐败现象，韩国政府在3月份宣布禁止官员持有或交易加密货币。在政府加大对当地交易所的审查的情况下，两名加密货币交易所的高管已被控贪污和欺诈。
“韩国区块链协会”于2017年6月正式成立，是一个由33家加密货币交易所组成的自律组织。该协会自律使命的出现是因为许多交易所难以遵循韩国政府在1月份推出的各种规则。
中国香港
香港证券及期货事务监察委员会（SFC）在今年2月警告各种加密货币平台，称交易所和ICO将受到更严格的审查。
与中国大陆的监管机构相比，香港的金融监管机构采取更为宽松的方式来规范加密货币市场。因此，自大陆于去年禁止加密货币交易后，大量该领域的投资者纷纷涌入香港。
某些ICO可能会被SFC认定为“集体投资计划”（CIS），必须在接受投资之前进行审查和登记。与美国证券交易委员会类似，SFC将ICO视为证券——必须遵守现有的证券法。
与此同时，香港和新加坡成立了一个区块链联盟，已有近20家银行加入。这两个互相竞争的加密中心之间的交易网络将使货币和文件的转移更有效率。
新加坡
新加坡金融科技协会和日本金融科技协会已经宣布联合起来缩短两国繁荣的加密货币行业间的差距。新加坡金融监管局的负责人则在3月份重申会努力开发用于跨国支付的区块链网络“Project Ubin”。
加密货币交易在新加坡基本上不受监管，但新加坡央行在3月份表示正在评估市场，以确定是否需要采取投资者保护措施。
新加坡央行为区块链技术的发展创造了友好的环境，但也警告投资者警惕与不稳定的加密货币相关的风险。此外，由于担心加密货币领域的问题会阻碍区块链的采纳，金融当局在考虑进行更多监管。
”Project Ubin”首先在2016年与R3进行了合作，试用了其他方式来通过分布式账本技术进行金融运营。然后，中国和新加坡也成功完成了首例使用区块链系统的汽油商品贸易。
呼吁更多监管也反映了亚洲其他国家金融当局的政策趋势，这些机构最近都在考虑为这个不稳定的市场制定监管政策。
中国台湾
与新加坡类似，台湾金融当局也愿意尝试在内部进行区块链实验。台湾“中央银行”计划将这项技术与台北市的服务结合起来，打造一个“智能城市”。
与中国大陆坚决禁止加密货币活动的举措相反，台湾允许加密货币交易所和ICO的存在。但台湾“中央银行”建议台湾要警告投资者其中的潜在风险并监督交易所是否遵守反洗钱法规。
泰国
泰国财政部于3月初提出计划对加密货币利润征收15％的资本利得税。
该立法包括针对加密货币交易和ICO的准则，并将要求加密货币运营商通过金融监管机构进行注册。但泰国政府并不打算进一步限制或取缔泰国的加密货币行业。
印度
印度最大的私人银行HDFC已经从3月开始禁止客户通过借记卡或信用卡购买加密货币，以保护客户免受市场波动侵害。
印度财政部长宣布印度不认为比特币是法定货币，持牌加密货币实体如继续经营则将受到处罚。印度是全球顶尖技术领导者之一，但当地对加密货币市场的了解非常少——尽管人们对其底层技术区块链很感兴趣。
该禁令在印度加密货币行业引发了争议，许多人担心严格的监管会导致印度区块链技术的“人才流失”和发展不足。
虽然印度政府严格禁止加密货币交易所的运营，但印度储备银行已经于4月5日宣布计划尝试发行自己的数字货币。
马来西亚
在马来西亚政府于二月份颁布反洗钱法规后，当地的加密货币交易所现在需要验证交易者的身份。监管机构强调需要限制虚拟市场的犯罪用途。
马来西亚的银行已经开始尝试区块链技术的可扩展应用。马来西亚拥有最优越的区块链与虚拟货币监管计划之一，并且已经颁布法规，为虚拟交易制定了标准。
本文仅代表作者个人观点，不代表区块链铅笔的立场，不构成投资建议，内容仅供参考。
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