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财产性收入远大于劳动性收入
劳动回报永远跑不过资本的回报。即：社会资本回报率远高于劳动回报率以及平均的实际经济增长率。
中国正在形成一个食利阶层，“即那些拥有不动产、股票、有价证券、票据，仅仅靠利息、股息、地租就能获得稳定的甚至不断扩大的现金流的人”，这些食利者的财富大多数是拜宽松货币所赐。
普通人和食利者之间的差距越来越大。不要说年轻人，就是那些工作多年的人，如果未能持有资产，也会感觉自己越来越穷。这不是说食利者有多坏，或者剥削了谁之类的。其中有些人的确是靠特权致富，但也有很多人只是把赶上了泡沫的机会。
以腾讯员工为例，在早期在深圳买房，当时都觉得很吃力，现在30年才过了一半，这点月供早就忽略不计了。或者投资自家股票，老早实现了财富自由。如果两个同样工作岗位的同事，一个在深圳买房，一个没有买房，就完全是两个不同的阶级。
https://www.zhihu.com/question/47647183/answer/150828969
努力奋斗与投机。
务实不如务虚，脚踏实地，不如投机取巧，闷头苦做，不如能说会道，现实就是这样。人常说，安居才能乐业。前些年，房价虽然也不低，但刚工作的年轻人，努力奋斗，攒上几年钱，再借点，踮踮脚，还是能够到的。而现在，这样的房价，年轻人，即使再踮脚，甚至拉长脖子，也只能望房兴叹。人除了不能安居外，同时也失去了奋斗的目标。所以，在工作中表现不积极，得过且过也就不足为奇了。这也导致在婚姻价值观上更加趋向于功利化。现在的大城市，房价高企，阶层越来越固化。奋斗，在更多时候，变成一件没有意义的事情。正如那个年轻的工程师所说，无论他如何努力，都不可能在大城市落根。那么，作为一个理性的人，为什么还要有那么大“干劲”呢？因此，尽管有人批评他们“不思上进”，是“迷茫”的一代，但细究起来，这背后更多的是无奈，是叹息！。
过去的国企工人，虽然钱不多，但是单位有食堂，有房子，国家管了教育、养老和医疗，自己挣多少花多少，可不就“咱们工人有力量”了？现在的年轻人，哪怕在互联网这种高薪行业，工资扣个知道自己一时半会用不上的五险一金，再交一交房租水电，再加上房贷，基本就没有多少了。
2.贬值
每当纸币被超发，纸币的实际购买力就必然会被削减。也就是说，你手中的纸币，原来能兑换的黄金白银，现在因为纸币流入到市场上越来越多，你手中的纸币数量虽然没有变化，但它能兑换到的黄金白银就没有原来那么多了。这就是货币超发带来的纸币兑换能力的削弱，直接表现为物价上涨，也就是我们所说的通货膨胀。
每年通胀是3%，那么每24年，你的钱购买力将下降一半。如果通胀是5%，每15年购买力减半。注意，这里是不算恶性通胀的情况下，如果遭遇恶性通胀，那么贬值的幅度就更快。80年代中，万元户是财富的象征，但现在这才30几年，就已经啥都不是了。
危机前好好工作、避免失业。
秋招提供的岗位多，招聘时间长；春招则作为秋招的补充，越往后，公司和职位的质量也越奇葩。普通人的应对办法总结起来就16个字：缩减负债、克制消费、保住工作、握紧本金。
经济周期， 一般是指经济活动沿着经济发展的总体趋势所经历的有规律的扩张和收缩，分为繁荣、衰退、萧条和复苏四个阶段。在经济繁荣期要储备好弹药。
3.理财收益与风险
货币基金
因为货币基金的主要投资方向是银行存款，所以是很安全的。一般来说，除了特别重大的经济危机，或者银行接连倒闭，否则是不会损失资金的。
国债
借款主体不同可以分为国债、地方政府债、企业债
基金和股票
股票基金又包含被动投资的指数基金和主动投资的主动股票基金
ETF基金其实很简单，就是指数基金，点就是它的成本低，买卖手续费是万分之2.5，踪指数的风险较小，投资较安全一些。
第一类，风险低于余额宝的产品
银行存款。活期0.35%起、定期3%左右。
第二类，风险与余额宝类似的产品。
货币基金，货币基金类产品的风险差别都不是特别大，目前阶段收益率大概能维持到2%左右。风险总体来讲非常小。微信和支付宝上的定期理财，收益率4-5%，相对来说也比较安全。
第三类，风险高于余额宝的产品。
其他诸如股票和期货，风险较大，在自己有足够的风险抵御能力之前，学生不要尝试。远离一些高风险的理财项目，选择低风险的理财 。
学生阶段比较稳妥的理财产品推荐货币基金诸如余额宝，定期理财和ETF，主要是锻炼自己的理财意识，平时还要学习一些金融知识。比如在2011年购买比特币。
4.做好风险配置
以在北京定居为例，根北京指南：夫妻双方职业，一方行政事业单位/银行/大国企拿户口，另一方去互联网/金融拿高薪，这就是一个比较好的组合。
资产配置的核心要点就是保住本金，控制风险，同时在此基础上能步步为营财富增值。大部分的资产建议投低风险理财产品，银行储蓄，货币基金等等。一小部分股票和基金，最后配置点保险，一般来讲为家庭配置基本的消费型重疾、医疗险、意外险还是必要的。
财产分布优化：
日常开销，应急账户
要点：短期消费、安全性好、流动性高
工具：货币基金，国债逆回购
保命的钱，防守账户
要点：疾病和意外保障，解决突发重大开支
工具：意外和重疾险
保本升值的钱，长期收益账户
要点：流动性中，安全性高，收益跑赢通货膨胀，收益稳定
工具：理财险；养老金和教育金；国债
生钱的钱，增值账户
要点：投资不等于理财，高风险、高收益、流动性好。
工具：基金/股票/信托/房产/外汇/收藏品
普通人的悲剧之一，就是你以为你算无遗策，结果还是敌不过历史的进程。塞翁失马，焉知非福。普通人能做的，好像也就是尽人事，听天命。
参考文献：
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https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIzMDE0NzI2NA==&mid=2650017334&idx=1&sn=b472d215ed8b5d7d3e8e69bfd84a8e2c&chksm=f0b77b99c7c0f28f7c03536bd0aa7b1cd81718b4cedd927cc36d91ee4630cbb659c3915d6f56&scene=21#wechat_redirect
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https://www.zhihu.com/question/297726264/answer/535209106