技术和商业模式更迭重构时，往往是把握红利最好的时期。
聚焦到银行领域，如今“金融科技”正替代“互联网金融”成为最新的风口。而变局发生的一大推动力是，科技开始真正成为提升金融服务效率、推动金融行业变革的主角。从这个角度来说，传统银行业已经进入到技术和商业模式重构的关键节点。
在我看来，面对金融脱媒加剧、非银行市场进入者的冲击、利率市场化加速、监管力度强化等更加严峻的新环境和新挑战，银行业唯有通过科技创新服务和商业模式，才能最终实现更大的转型和突破。
银行业正面临新挑战
众所周知，传统银行在个人支付市场逐渐失守并不是危言耸听。过去两三年的时间，我们亲眼见证了互联网理财的快速增长，P2P迅猛发力，支付宝、微信支付等新模式已经占领移动支付近八成的市场份额，而银联通道不足1%，可见金融科技对银行的冲击不容小觑。
与此同时，不仅是个人信贷业务，我们所熟悉的银行网点同样遭遇了转型的阵痛。根据中国银行业协会发布的《2016年中国银行业服务改进情况报告》，截至2016年末，银行业金融机构营业网点总数达22.79万个，同比增长1.7%，增速较2015年下降了1.44个百分点；其中新增营业网点3800多个，比2015年降低了44.93%。
其中，2016年五家大型商业银行网点总数比去年减少0.21%，其中工商银行和中国银行分别较去年同期减少了303个和36个网点，其余大型商业银行增幅较往年降低。全国性股份制银行由于业务发展的需要，网点数量增加，但增速较去年下降8.84个百分点。
不难看出，金融科技时代传统银行的转型已迫在眉睫，需要主动迎接这种变革，这就要求传统银行需要实时感知到任何客户、任何时间、任何地点的需求或潜在需求，并能及时对客户需求做出响应，在任何场景下提供快捷、个性、跨界的综合金融服务。
内外兼修谋求新破局
毫无疑问，金融科技时代催生了一大批新的非银行市场进入者，这些竞争者凭借新的客户体验，以数据技术为驱动，以低成本为手段的业务模式逐步打破了传统银行一家独大的局面，不断侵蚀甚至瓦解银行赖以生存的客户关系。
那么，传统银行业如何在新环境和新挑战下实现创新突围呢？在我看来，可以用“内外兼修”的方式谋求新的破局，具体而言：
首先，就银行网点而言，随着客户消费观念和行为模式的逐渐改变，网点交易功能日趋弱化，逐渐成为办理复杂业务和咨询类业务的场所，智能化和轻型化是商业银行网点转型的主要方向。
可以预期，随着银行网点向智能化和轻型化的不断转型，电子渠道和自助渠道对传统交易和业务的替代率增长，未来银行网点将不再是办理传统业务的场所，而是逐步向服务化和销售化转型。网点功能提升的重点将转向客户服务体验，为客户的多元化理财需求提供顾问式咨询服务。
其次，就营销模式而言，我们知道，传统银行的根本竞争力还是基于“用户量”来决定的，而互联网金融让传统银行的规模、地域、网点等优势正在减弱，主动上门服务成为最佳的新业务模式。业务人员急需从“坐等客户”转变为“主动营销”，金融营销外派随之成为银行扩展客户、提升竞争力的最有效方式。
换句话说，在数字化新时代的背景下，银行业的物理网点从传统的“核算交易型”，向“营销服务型”转变，为客户提供上门服务的主动营销模式将成为新趋势。
总的来说，金融科技时代市场竞争模式日新月异，客户追求的不再只是简单经济利益的最大化，而更多是自我需求的满足。因此，通过精准定位不同客户的行为习惯、风险偏好，提供有针对性的专业化服务，将是传统银行未来的服务重心。
所以，未来银行的经营管理必须逐渐打造“全景式”的金融互联网生态圈，从“银行信息化”走向“信息化银行”，银行展现的将不再只是一个“地方”，而是一个更智能化、更便捷化的综合服务平台。
用场景化实现新创新
作为扎根中国三十多年的公司，联想在银行业有着非常深厚的经验积累，无论是金融机构的业务需求还是技术痛点，联想都有着深刻的认知和判断。为此，围绕当下银行的新需求，联想商用PC希望通过场景化创新帮助银行迈入金融科技时代。
具体来说，为了全面提升银行业的运行效率，联想商用PC针对柜面网点、营销外派、在线交易、办公签批、开发测试和电话呼叫中心等六大应用场景下的需求，通过提供专业化、定制化的产品，为银行业带来了全新的体验。
以营销外派为例，目前外出营销已成为银行业竞争的新焦点，移动网点办公也成为下一步的创新主流，不过过去客户却面临着涉及设备类型众多、集成度不高、设备笨重不易携带等“痛点”。
为此，联想商用PC推出了以需求为中心的定制化金融营销外派方案，高度集成化的智能外派终端及设备，满足各种非现金业务需求。
该方案实现了笔记本/PAD、外派终端设备、便携式发卡设备、便携式产品领取设备的多样化组合，能够根据银行外派需求进行定制，实现电子签名、密码键盘、凭条打印、指纹仪、二代证读写器、接触/非接触式IC卡、刷卡器等多种功能的高度集成，为用户提供一站式集成业务办理。
相比其他方案，联想定制化金融营销外派方案具备以下特点：可以一站式集成业务办理，缩短业务办理时间，提升单日业务办理量；完善了营销外派业务办理模式，充分满足各种非现金业务需求，让从发卡到开卡，以及密保产品，再到后续金融理财基金等服务的业务形成闭环。
不仅如此，该方案还与平板或笔记本整合形成方案营销，且产品取得了行业最严苛EMV认证以及国密认证资质；此外，联想还为产品的稳定运行和售后服务提供了保障，给客户提供了安心的使用体验。
除此之外，针对柜台网点多功能、集成化、易管理和自助化的需求，联想同样通过场景区分创新，推出了高柜、低柜、厅堂、自助终端等解决方案。
全文总结，银行在金融科技时代转型和创新的重要方向之一，就是要牢牢把握住用户在新环境下的需求和服务，通过“内外兼修”的方式，打造与之匹配的金融产品、不断提升数字化洞察能力、构建与业务发展相匹配的技术平台。
在这个过程中，联想商用PC基于各银行的不同业务需求，通过敏锐的洞察为各行业提供独有的解决方案，同时通过场景化的不断创新，真正帮助了银行扩展客户，让银行更好应对新时代的商机变化，并提高了行业的专业竞争力。
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