如何科学合理的给宝宝选择保险保障
望子成龙几乎是每一位家长头脑中根深蒂固的期盼,太多的父母都希望宝宝从出生起就享受无微不至的呵护和关怀,让自己的宝宝在起跑线上一路领先,直至宝宝拥有辉煌未来的锦绣前程!
因此要不要给宝宝买保险就成了个多余的问题,如何给宝宝买保险才是他们真正要考虑的问题!也是时下家长最热衷探讨的一个育儿话题之一，下面就如何合理科学的给宝宝考虑保险的保障谈谈个人的一点看法!希望对正在为宝宝选择合理保障的家长朋友，有一点启发；
在为孩子投保时，父母应重点考虑以下五方面的因素。
首先，父母首先要考虑自己的保障是否已经充分。因为孩子无经济来源，他们的最大保障就是自己的父母；很多父母在给宝宝考虑保险的时候，出发点都是很好的，都希望自己的宝宝健康，快乐的成长，然而风险的发生性对于每个人都是平等的，也都是无法预存的，给宝宝投标的经济来源，首先是家长，那么也就是说，家长其实是宝宝最安全，最可靠，最保险的保障，如果家长发生风险，那么对整个家庭的经济和宝宝的成长都是一个很大的冲击，自然给宝宝投保的保险无法再交费，保险的责任也是没有的，对宝宝的保障也没有起到作用，所以，给家长投保足够的人寿保险，不只是对宝宝的最安全可靠的保险，更是对家人和家庭一份沉甸甸的承诺；
其次，要考虑孩子住院医疗保险及住院费用补贴。据卫生部统计，一次住院的平均花费是2891元，孩子的医疗费用与成人无太大差异。而孩子免疫力差，生病就医的次数远远超过成人；现在社会也都广泛的关注宝宝的医疗保障保险，政府也相对推出了很多针对婴幼儿的一些政策方案，例如北京市的一老一小的社保，就是对宝宝最好的一个福音，每年交费50元，最高每年可以累计17万的医疗和特定重疾的保障医疗报销，所以这个是每个在北京生活的宝宝首选的医疗保险保障，当然，一小的社保起到的作用，还是有一定的局限性，而且报销的比例也不是100%，所以，为了给宝宝一个合理完善的保障，可以选择商业保险公司的住院医疗和补贴性质的保险，住院医疗保险，是对于住院期间产生的治疗费，诊疗费，医药费等一系列住院产生的费用，按照一定的比例给予报销，和一小的社保报销是不相冲突的，住院补贴保险，是针对于住院期间，每天按照固定的资金，给予补助，通常这两类保险的费率很低，属于消费性保险保障，一般保障期间是一年，我们可以根据每个宝宝不同的需要，来给宝宝考虑这两类的保险保障；还有就是重大疾病保险也是宝宝必须考虑的保障，孩子小，抵抗能力差，很多因素诱发的少儿重大疾病，面对着庞大的医药费没有急用的现金去治疗时，面对着对生命的渴望，却无能为力时，我们对宝宝所有承诺都显得那么苍白无力了，所以为了孩子的未来，为了孩子的健康，给孩子准备至少20万的健康基金是每个家长义不容辞的责任，目前针对孩子的重大疾病保险，分为定期消费性和长期储蓄返还想型，根据每个不同家庭对孩子保障和孩子人少各个阶段保障的需要，所以重疾保障是每个宝宝必备的；
第三，孩子面临的风险中，意外事故排首位。儿童意外伤害的四大原因有：3岁以下的宝宝喜欢咀嚼可拿到的任何东西，有气管吸进异物的风险；4-8岁时，对风险的预知力及应急能力相对较差，交通事故频发；3-9岁，意外跌落的发生概率增大。因此，孩子的意外保险和意外医疗保险应尽早考虑；宝宝从开始爬行，到呀呀学步，由于自主能力差，发生意外的几率是很大的，有可能磕磕碰碰也要到医院包扎上药，而以为医疗的保险就是解决的这个问题，对于造成的意外伤害，无论是门诊的包扎上药，还是住院产生的医药费等，都可以按照比例报销，而且这类的保险保障的费率也很低，用很少的钱可以换取一个不错额度的意外医疗报销；
第四，注意整个家庭的收支平衡与家庭需要。可优先考虑已将通货膨胀因素设计在内的保险产品，使付出与将得到的回报成正比。由于目前通货膨胀严重，现在的钱也许若干年后，就有缩水的风险，而很多保险产品，就考虑到了通货膨胀对于目前资金缩水带来的冲击，比较有代表性的就是分红险，万能险，还有保额固定递增的险种，这几类保险都考虑到了通货膨胀和医药费上涨给资金带来缩水的因素，利益保险公司作为金融机构的投资优势和盈利优势，以分红和投资共享的形式，来增加客户的保障额度，客户的保障额度是随着时间和年龄的增长，也在不断的长大，还有一类就是合同规定的保额固定递增，也就是宝宝每年的保障都固定增长一个额度，也可以有效的抵御通货膨胀和医药费上涨，使宝宝的保障利益最大化，也使得我们的付出和回报成正比，
最后，给儿女购买保险时，不要忘记附加儿童保险费豁免险。此险种的特点是，当投保人发生意外或疾病，造成完全丧失劳动能力时，可免除应缴纳的保险费，而被保险人（子女）享受的保险利益不变；这类保险的最重要的作用就是，在宝宝父母的一方发生的保险责任以后，这份保险可以不用继续交费，而宝宝得到的保障和生存领取的利益都是不变的，也就是不会因为家长没有能力交费以后，宝宝可以继续享受受教育的权利和保险保障的权利，这类报销的费率也很低，是很值得父母注意的一个保险因素；
以上是针对宝宝如何选择保险的一个简单的分析，希望对于正在为宝宝选择保险的家长朋友一个借鉴的思路，给宝宝从小安排好他的未来，使孩子从小赢在起跑线，也衷心地祝福宝宝因您的爱心和责任拥有辉煌未来！